L’allègement des processus de souscription en assurance habitation.

L’assurance multirisque habitation détient une place clé dans les produits d’assurance de masse, et pour cause : obligatoire pour les locataires et les propriétaires dont le logement appartient à une copropriété, elle est classée seconde en termes de montant de primes récoltées en assurance non-vie, derrière l’assurance automobile¹.
Certains acteurs historiques en ont fait un produit source de croissance, notamment les bancassurreurs, qui mettent à profit les dispositifs de la loi Hamon et leur position de créditeur immobilier pour agrandir leur part de marché au détriment des assureurs.
Depuis quelques années, de nouveaux acteurs apparaissent progressivement sur le marché, proposant un processus de souscription allégé, digitalisé et des tarifs très attractifs.
Ces derniers n’appliquent pas les méthodes de tarification traditionnelles et la segmentation de leur portefeuille est dépendante des informations disponibles.
Face à cette concurrence, les acteurs historiques cherchent à se démarquer à l’aide de nouvelles offres, en misant sur le digital, en particulier l'intelligence artificielle, ou encore en s'alliant avec des assurtechs². 
Dans ce contexte, une analyse de ces nouveaux entrants sur leur marché, leurs pratiques mais également une réflexion autour de la pérennité de ces acteurs et leur développement est proposée.

¹ Les contrats MRH représentent 22 % des cotisations d’assurance non-vie, contre 38 % pour l’automobile (Source : France Assureurs, « L’assurance française, données clés 2021 »).
² Contraction d’« Assurance » et de « Technologie », aucune distinction n’étant faite entre les assurtechs avec et sans agrément dans cet article.