La vérité sur les dérapages des frais de gestion des complémentaires santé.
Les complémentaires sont accusées de laisser filer leurs coûts de gestion, au détriment des consommateurs. Ces accusations sont-elles justifiées ?
Convoqués à l’Elysée en pleine crise des "gilets jaunes", le 18 décembre, les patrons des assureurs et mutuelles ne s’attendaient pas à se faire sermonner de la sorte. "Le président était en colère car sa mutuelle lui avait adressé un courrier l’informant que ses cotisations allaient augmenter, mais surtout que cette hausse était liée à la mise en œuvre du reste à charge zéro", raconte l’un des participants à la réunion. A l’idée qu’on puisse saboter sa promesse de campagne, Emmanuel Macron riposte. "Au détour d’une phrase, il évoque la piste de faciliter la résiliation des mutuelles à tout moment [une proposition de loi portée par la majorité sera examinée le 27 mars, NDLR]", confie Jean-Paul Lacam, délégué général du Centre technique des institutions de prévoyance.
Et il fait dériver la discussion sur un sujet houleux : les frais de gestion des complémentaires santé, qui ont grimpé de 4,2 % par an en moyenne entre 2008 et 2017, selon la Drees, le service statistique du ministère de la Santé, pour atteindre 7,3 milliards d’euros (3,6 milliards d’euros pour les mutuelles, 2,6 milliards pour les sociétés d’assurance et 1 milliard pour les institutions de prévoyance). "Les frais de gestion ont augmenté deux fois plus vite que les dépenses de santé, qui progressent de 2-2,5% par an", déplore Mathieu Escot, responsable des études à l’UFC-Que choisir. Sur 100 euros de cotisations versées par l’assuré, 20 euros servent à couvrir ces frais de gestion et, si l’on ajoute les taxes (qui s'élèvent désormais à 14,07% sur les contrats de complémentaires santé) et la marge des organismes, à peine 70 euros lui reviennent sous forme de prestations. Ainsi lestée, selon l'association, la cotisation moyenne à une complémentaire santé s’élevait en 2017 à 688 euros par an, soit 47% de plus qu’en 2006 ! Dès que l’occasion se présente, l’exécutif vante à l’inverse les efforts de la Sécurité sociale, qui prend en charge 70 % des dépenses de santé (271,1 milliards d’euros en 2017) mais n’a vu ses frais de gestion (7,7 milliards d’euros) augmenter que de 0,5 % par an en moyenne depuis 2008. "Les coûts de gestion des complémentaires santé pourraient à ce rythme prochainement dépasser ceux des régimes de base de Sécurité sociale", prédit la Drees.
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Commissions de 15 à 25 %
./.. Pourtant, le marché de l’assurance santé a été marqué par une vague de
concentrations : depuis 2011, le nombre de ces acteurs a diminué de environ 500, dont 20 se disputent la moitié du marché. Selon Pierre-Alain Boscher, managing director chez Optimind, ces fusions ont retardé les efforts d’informatisation : « Les acteurs ont concentré leurs efforts sur la relation client. »
